介護職

介護士でも家は買える！失敗しない安全マイホーム術

広告

「介護士だけど……本当に家なんて買えるのかな？」

夜勤でクタクタになりながら帰宅して、家賃の支払い明細を見てため息。
周りの友人が次々とマイホームを買い始める中で、「自分には無理かも」と感じていませんか？

実は、介護士という仕事は――
“家を買えない職業”ではありません。
むしろ、正しい方法さえ知っていれば、現実的にマイホームを手に入れやすい職業のひとつです。

ただし同時に、買い方を一歩間違えると
「審査は通ったのに、生活がギリギリ…」
という最悪のパターンにハマりやすい職業でもあります。

このブログでは、他の記事にはほとんど書かれていない“介護士のリアル”に特化して、
・本当に安全な予算の考え方
・夜勤手当との正しい向き合い方
・働き方に合った物件の選び方
まで、分かりやすく具体的にお伝えします。

あなたが知りたいのは「買えるかどうか」ではなく、
**“買っても後悔しないかどうか”**のはず。

その答えを、ここから一緒に見つけていきましょう。

スポンサーリンク

もくじ

まず結論｜介護士が家を買えるかは「年収」より“3つの数字”で決まる

「介護士だけど、家を買えるのかな…」
「給料が高くないから住宅ローンは無理かも…」

そう不安に思ってこのページにたどり着いた人は、とても多いはずです。

介護の仕事はやりがいが大きい一方で、
・給料が安め
・夜勤や転職が多い
・将来の収入が読みにくい
という特徴があり、「家を買う」という大きな決断に踏み出しにくい職業でもあります。

でも安心してください。

実は“介護士だから家を買えない”ということはありません。
むしろ実際には、マイホームを手に入れている介護士さんはたくさんいます。

大事なのは年収の高さそのものではなく、

・いくら借りるか
・毎月いくら返すか
・何年で返すか

という「3つの数字」を正しくコントロールできているかどうかです。

このページでは、
「介護 士 家を 買う」と検索しているあなたの不安に寄り添いながら、
住宅ローン審査の現実、無理のない予算の考え方、失敗しない物件選びまでを分かりやすく解説していきます。

この記事で分かること（審査の見られ方／予算の決め方／物件選び／不安の解消）

この記事を読むことで、次のことが具体的に理解できます。

■ 介護士が住宅ローン審査で本当に見られるポイント
■ 年収が低めでも家を買える仕組み
■ 無理なく返せる“安全な借入額”の計算方法
■ 介護職ならではの注意点（夜勤・転職・勤務形態）
■ 失敗しにくい物件の選び方
■ 将来の不安を減らす家の買い方

多くのネット記事では、

「年収○○万円なら○○万円まで借りられる」

という表面的な話ばかりが書かれています。

しかし現実には、

・介護職の収入の上がり方
・夜勤手当の扱い
・転職のしやすさ
・共働きかどうか

といった“介護士ならではの事情”を考えないと、本当に役立つ判断はできません。

この記事では、介護現場で働く人の実情に合わせて、かなり具体的に踏み込んで解説していきます。

結論：買える人は多い。ただし「買い方」を間違えると詰みやすい

最初にハッキリお伝えします。

介護士でも家は十分に買えます。

実際に、

・勤続2～3年
・年収300～400万円台
・正社員
という条件でも、住宅ローンを組んでマイホームを購入している人はたくさんいます。

銀行から見れば介護士は、

・需要が安定している
・転職先が多い
・国家資格がある
という点で、意外と評価されやすい職業でもあるからです。

しかし同時に、厳しい現実もあります。

介護士は他の職業よりも、

「買い方を間違えると家計が詰みやすい職業」

でもあるのです。

その理由は主に次の4つです。

1．基本給が大きく伸びにくい
2．夜勤手当に頼った返済計画を立てがち
3．体力仕事で将来の働き方が変わりやすい
4．転職や勤務先変更が比較的多い

たとえば、

「今の夜勤手当を前提にギリギリのローンを組む」
「ボーナス払いを多めに設定する」
「共働き前提で限界まで借りる」

といった買い方をしてしまうと、

・体調を崩して夜勤ができなくなった
・子どもが生まれて働き方が変わった
・転職で収入が下がった

というタイミングで、一気に家計が苦しくなります。

だからこそ大切なのが、冒頭でお伝えした“3つの数字”。

■ 借入総額
■ 毎月の返済額
■ 返済期間

この3つを安全圏で設計できれば、
年収がそこまで高くなくても、介護士でも安心して家を買うことは十分に可能です。

逆に言えば、

「年収だけを基準にして勢いで買う」

という判断をすると、後から後悔する可能性が高くなります。

この先の記事では、

・あなたの場合はいくらまでなら安全なのか
・どんな物件なら失敗しにくいのか
・介護士に合った住宅ローンの組み方

を、さらに具体的な数字を使って解説していきます。

「介護士でも本当に家を買って大丈夫かな…」

と不安なあなたの気持ちに寄り添いながら、現実的で失敗しないマイホーム計画を一緒に考えていきましょう。

「介護士 家を買う」で検索する人の本音（悩み・質問）

「介護士として働いているけど、本当に家を買って大丈夫なのかな？」

このキーワードで検索しているあなたは、きっとこんな気持ちを抱えているはずです。

・周りはマイホームを買い始めている
・でも自分の給料だと不安
・住宅ローンって難しそう
・将来の収入が読めない

介護士は安定した需要がある職業ですが、
収入面や働き方に独特の不安があるため、

“家を買う決断がとても難しい職業のひとつ”

でもあります。

ここでは、「介護 士 家を 買う」と検索する人が本当に気になっている疑問を、ひとつずつ現実的に解決していきます。

年収が低めでも住宅ローン審査に通る？

まず一番多い不安がこれです。

「介護士の年収って低めだけど、それでも審査に通るの？」

結論から言うと――

年収が300万円台でも、住宅ローンは十分に通ります。

銀行が見ているのは単純な年収額だけではありません。

主にチェックされるのは次のポイントです。

・雇用形態（正社員かどうか）
・勤続年数
・過去の借入やクレジット履歴
・返済負担率
・健康状態

つまり、

「介護士＝収入が低いからダメ」

という単純な話ではないのです。

むしろ介護職は、

・人手不足で需要が高い
・全国どこでも働ける
・国家資格がある

という理由で、金融機関からの評価は意外と悪くありません。

ただし注意点もあります。

年収が低めの場合、

“借りられる金額＝買っていい金額ではない”

ということ。

たとえば、

年収350万円の人でも
「3,000万円のローンが組める」
というケースはよくあります。

でもこれは、

“審査に通るだけで、生活が楽とは限らない金額”

です。

介護士の場合は特に、

・無理なく返せるか
・将来も同じ働き方ができるか

まで考えた現実的な判断が必要になります。

夜勤手当は収入として見てもらえる？将来減ったらどうなる？

介護士ならではの最大の不安がこれです。

「今は夜勤をたくさんやっているから年収があるけど…
将来、夜勤が減ったらどうなるの？」

これはとても重要なポイントです。

結論としては、

多くの銀行では、夜勤手当も収入としてカウントされます。

ただし扱いは金融機関によって少し違います。

・直近1～2年の源泉徴収票ベースで判断
・平均的な支給実績をもとに計算
・一部だけしか評価されないケース

などがあります。

ここで知っておいてほしい現実は、

住宅ローン審査では

「今もらっている夜勤手当」を前提に金額が決まる

ということです。

しかし、問題はその“後”。

介護の仕事では、

・体力の問題
・家庭の事情
・職場異動
・管理職への昇進

などで夜勤ができなくなることがよくあります。

もし夜勤手当が月5万円減ると、

年間で約60万円の収入ダウン。

ギリギリのローンを組んでいると、
一気に返済が苦しくなります。

そのため介護士が家を買うときは、

「夜勤手当がなくなっても払える返済額」

を基準に計画することがとても大切です。

この考え方は、他の記事にはあまり書かれていない“介護士ならではの最重要ポイント”です。

非正規・転職直後・勤続短いと無理？

これもよくある悩みです。

・契約社員
・派遣
・パート
・転職したばかり
・勤続1年未満

こうした状況だと、確かに審査は厳しくなります。

基本的な目安としては、

■ 正社員：勤続1年以上が理想
■ 契約社員：3年以上の実績があると有利
■ 派遣・パート：単独では難しいことが多い

というのが現実です。

ただし完全に無理というわけではありません。

たとえば、

・配偶者とのペアローン
・収入合算
・フラット35の活用

などの方法を使えば、可能性は大きく広がります。

「今の自分の働き方だと絶対に無理」

と決めつけず、

どんな選択肢があるのかを知ることが大切です。

子どもの教育費や親の介護が控えていて不安

介護士さんに特有の不安として、

・自分の子どもの教育費
・親の介護
・将来の転職や働き方の変化

があります。

一般的な会社員以上に、

ライフプランの変動が大きい職業

だからこそ、

「本当に家を買って大丈夫？」
という気持ちが強くなるのは当然です。

ここで重要なのは、

家を買うこと自体のリスクよりも

“買い方のリスク”

を小さくすること。

たとえば、

・教育費が増える時期
・親の介護が始まる可能性
・収入が下がる可能性

を考えたうえで、

毎月の返済額をかなり余裕のある設定にすることが、介護士にとっては特に重要になります。

地方と都市部で買い方は変わる？

答えは「大きく変わります」。

介護士が家を買う場合、

都市部と地方では戦略がまったく違います。

【都市部の場合】

・物件価格が高い
・ローン額が大きくなりがち
・共働き前提になりやすい

→ 無理をするとリスクが高い

【地方の場合】

・価格が比較的安い
・中古住宅の選択肢が多い
・現実的な金額で買いやすい

→ 介護士でもかなり安全に購入しやすい

つまり、

「介護士だから買える・買えない」ではなく、

“どの地域で、いくらの家を買うか”

が成功を大きく左右します。

賃貸のままの方が安全？買うメリットは？

最後に、多くの人が抱く本音。

「やっぱり賃貸の方が安全なんじゃない？」

これはとてもまっとうな疑問です。

確かに賃貸には、

・引っ越ししやすい
・大きな借金を背負わない
・修繕費の心配が少ない

という安心感があります。

一方で、家を買うメリットも大きいです。

・定年後に住居費が軽くなる
・老後の安心感
・家族の生活基盤が安定
・資産として残せる

特に介護士の場合、

定年後の収入が下がりやすい職業だからこそ、

「老後に家賃を払い続けなくていい」

という安心感はとても大きなメリットになります。

大切なのは、

「買うか・買わないか」だけで考えるのではなく、

■ 自分の働き方
■ 将来のライフプラン
■ 無理のない返済額

をトータルで判断すること。

このように、
「介護 士 家を 買う」と検索する人の悩みはとてもリアルで具体的です。

次の章では、これらの不安を踏まえたうえで、

“介護士でも安心して家を買うための具体的な方法”

をさらに深掘りしていきます。

競合に多い“精神論”を超える｜住宅購入は「審査」「予算」「働き方」の3点セットで考える

「介護士でもマイホームは夢じゃない！」
「頑張れば家は買える！」

――こうした前向きな言葉は、ネット上の記事にたくさんあります。

でも、「介護 士 家を 買う」と検索しているあなたが本当に知りたいのは、精神論ではないはずです。

あなたが知りたいのは、

・現実的にローンが通るのか
・いくらまでなら安全なのか
・今の働き方で買って大丈夫なのか

という“具体的な判断基準”ですよね。

ここでは、よくある表面的なアドバイスではなく、

介護士が本当に失敗しないための3つの視点

で、住宅購入の考え方を整理します。

その3つが、

1．ローン審査
2．予算
3．働き方

です。

この3点セットで考えないと、
「審査は通ったのに、生活が苦しい…」
という最悪のパターンに陥りやすくなります。

ローン審査＝信用のチェック（年収だけではない）

多くの介護士さんはこう考えがちです。

「年収が低いから、どうせ審査は通らない」

しかし実際の住宅ローン審査は、
単純な年収勝負ではありません。

銀行が本当に見ているのは、

あなたの“信用力”全体です。

具体的には次のような項目です。

・雇用形態（正社員かどうか）
・勤続年数
・過去の借入履歴
・クレジットカードの支払い状況
・他のローンの有無
・健康状態
・年齢
・家族構成

つまり、

「介護士＝年収低め＝不利」

という単純な話ではないのです。

むしろ介護士は、

・慢性的に人手不足
・全国どこでも需要がある
・資格職で転職しやすい

という理由から、銀行側からは

“安定した職業のひとつ”

として評価されることも多いのが現実です。

ここで重要なポイントがあります。

ローン審査においては、

「通るかどうか」と「安心して返せるかどうか」はまったく別問題

だということ。

たとえ年収350万円でも、
3,000万円以上のローン審査が通ることは珍しくありません。

でもそれは、

“通っただけで安全ではない”

というケースが非常に多いのです。

予算＝月々返済より“人生の固定費”で見る

ほとんどの住宅購入の記事では、

「月々いくら返せるかで考えましょう」

と書かれています。

しかし介護士の場合、
この考え方だけではとても危険です。

介護士の家計には、独特の特徴があります。

・給料が大きく増えにくい
・夜勤の有無で収入が変わる
・体力仕事で将来の働き方が変わりやすい

そのため、

単純に「今の月収」で考えるのではなく、

“人生全体の固定費バランス”

で予算を考える必要があります。

たとえば、次のような費用です。

・子どもの教育費
・車の維持費
・親の介護費用
・医療費
・老後資金
・修繕積立金
・固定資産税

これらを含めて考えないと、

「今は払えるけど、5年後に苦しい」

という状態になりやすいのです。

特に介護士さんに伝えたいのは次の考え方。

“月々の返済額は、夜勤手当なしでも払える金額にする”

これができていれば、かなり安全度が高くなります。

働き方＝夜勤・転職・体力の変化まで織り込む

介護士が家を買うとき、
もっとも大事なのに、ほとんどのサイトで触れられていないのが

「働き方の変化リスク」

です。

一般的な会社員よりも、介護士は将来こうした変化が起こりやすい職業です。

たとえば――

■ 30代
夜勤バリバリで収入が高い

↓
■ 40代
体力的に夜勤がきつくなる

↓
■ 50代
日勤中心に変更

この流れは決して珍しくありません。

しかし多くの人が、

「今の働き方がずっと続く前提」

でローンを組んでしまいます。

さらに介護業界では、

・職場を変える
・施設形態が変わる
・役職が変わる
・勤務時間が変わる

といったことも頻繁に起こります。

そのたびに収入が上下する可能性がある職業なのです。

だからこそ、

介護士が家を買うときは、

・転職しても払えるか
・夜勤が減っても大丈夫か
・パートになっても破綻しないか

まで考えて計画を立てる必要があります。

ここを外すと「通ったのに苦しい」が起きる

ここまで読んでいただくと分かるように、

住宅購入で本当に怖いのは、

「ローンが通らないこと」ではありません。

一番怖いのは、

「審査は通ったのに、生活が苦しくなること」

です。

実際にとても多い失敗パターンがこちら。

・銀行が貸してくれる上限まで借りた
・夜勤手当込みで返済計画を立てた
・ボーナス払いを多めに設定した
・共働き前提でギリギリのローンを組んだ

↓

数年後に…

・夜勤ができなくなった
・転職で年収が下がった
・子どもの教育費が増えた
・残業が減った

↓

「家は買えたのに毎日がつらい…」

これは、介護士という仕事の特性を無視して、

“審査が通るかどうかだけ”で判断してしまった結果です。

だからこそ、これから家を買おうとしている介護士さんには、次の考え方を強くおすすめします。

介護士の住宅購入で本当に大切な合言葉

■ ローン審査
→ 通るかどうかの最低条件

■ 予算
→ 無理のない金額かどうか

■ 働き方
→ 将来の変化に耐えられるか

この3つを同時に満たしてはじめて、

「介護士でも安心して家を買える」

状態になります。

ネット上の多くの記事は、

「年収○○万円なら買える！」
「このくらい借りられる！」

という“楽観的な話”が中心です。

でもこのページでは、

介護士という仕事のリアルを踏まえた、
かなり現実的な視点でお伝えしました。

あなたが知りたいのは、

“買えるかどうか”ではなく、

“安心して買っていいのかどうか”

のはずです。

次の章では、この3点セットをもとに、

・介護士にとって本当に安全な借入額
・失敗しない返済プランの立て方

をさらに具体的に解説していきます。

ここが独自｜介護士がローンで見られるポイント（審査目線のリアル）

「介護士だけど、本当に住宅ローンの審査に通るの？」

――この不安はとてもよく分かります。

ネットで「介護 士 家を 買う」と調べると、

・年収があれば大丈夫
・安定職だから問題ない
・銀行によって違う

といった“ふわっとした解説”ばかりで、結局どう判断されるのかがよく分からない記事がほとんどです。

ここでは、金融機関の審査目線に立って、

介護士という職業が実際にどう見られているのか

を、できるだけリアルに分かりやすく解説します。

勤続年数・雇用形態（正社員／契約／パート）で何が違う？

まず最初に見られるのが、

「どんな働き方をしているか」

です。

介護の現場は雇用形態が多様なので、ここで評価が大きく分かれます。

正社員の場合

もっとも審査で有利なのはもちろん正社員です。

一般的な目安は次のとおり。

・勤続1年以上 → 審査はかなり通りやすい
・勤続3年以上 → ほぼ問題なし
・勤続1年未満 → 銀行によっては不利

介護士は転職が多い業界ですが、
“現在の職場での勤続年数” がとても重視されます。

契約社員の場合

契約社員でも住宅ローンは可能ですが、

・勤続年数が長い
・更新実績がある
・収入が安定している

といった条件がそろっていないと、審査はやや厳しくなります。

パート・派遣の場合

正直に言うと、

単独名義での住宅ローンはかなり難しい

のが現実です。

ただし、

・配偶者と収入合算
・ペアローン
・フラット35

などを使えば、道はあります。

ここで大事なポイント。

銀行は「介護士かどうか」よりも、

“雇用の安定性”

を最優先で見ています。

夜勤手当・残業代はどこまで“安定収入”扱いされる？

介護士ならではの最大の疑問がここです。

「夜勤手当って、ちゃんと収入として認めてもらえるの？」

結論から言うと――

多くの銀行で、夜勤手当も審査上の収入に含まれます。

ただし条件があります。

一般的な扱いは次のようになります。

・直近1～2年の源泉徴収票で判断
・毎月安定して支給されているか
・一時的な増減ではないか

がチェックされます。

ただしここが“落とし穴”。

銀行の審査では、

「今の収入として認められる」だけであって、

「将来も続く前提で安全とは判断されない」

という点です。

たとえば、

・今は夜勤で年収420万円
・日勤だけになると年収350万円

という人が、420万円ベースで限界まで借りてしまうと――

将来、働き方が変わった瞬間に一気に苦しくなります。

このリスクは、介護士が家を買うときの“最大の注意点”。

他のサイトではほとんど触れられていない、とても重要な現実です。

転職回数・離職期間があるときの見られ方

介護業界では、

・職場を変える
・施設を移る
・キャリアアップ転職

がとても一般的です。

しかし住宅ローン審査では、

“転職の多さ＝不安定”

と見られやすいのも事実。

チェックされる主なポイントは次の3つです。

1．現在の職場の勤続年数
2．直近数年の転職回数
3．離職期間の有無

たとえば、

・転職回数が多い
・空白期間が長い
・直近で転職したばかり

といった場合は、審査でマイナス評価になりやすくなります。

ただしここで安心材料もあります。

介護士の場合は、

「同業種内での転職」

であれば比較的理解されやすい傾向があります。

つまり、

まったくの異業種転職よりも、

“介護業界内でのステップアップ転職”

の方が、審査ではプラスに働きやすいのです。

借入（車・カード・奨学金）が審査に与える影響

実は、年収以上に大きく影響するのが

“現在の借入状況”

です。

介護士さんに特に多いのが次のパターン。

・自動車ローン
・奨学金
・カードローン
・リボ払い

住宅ローン審査では、

これらの支払いもすべて含めて

「返済負担率」

が計算されます。

たとえば――

・車のローン 月2万円
・奨学金 月1.5万円

これだけで月3.5万円。

年間42万円の固定負担です。

この負担があると、

本来借りられる金額が大きく減ってしまいます。

介護士さんの場合、

「車が必須の生活」

という人も多いので、この点は特に要注意。

本気で家を買いたいなら、

・カードローンは完済
・リボ払いは解消
・不要な分割払いは整理

を先にやっておくのが、審査突破の近道です。

健康状態・団信（団体信用生命保険）で詰むケース

意外と盲点になるのが、

健康状態の問題

です。

住宅ローンを組むには、ほとんどの場合

「団体信用生命保険（団信）」

への加入が必須になります。

しかし介護士は仕事柄、

・腰痛
・メンタル不調
・高血圧
・通院歴

を抱えている人が少なくありません。

これらが原因で、

団信に入れない → ローンが組めない

というケースが実際にあります。

特に注意が必要なのは次のような状況です。

・うつ病などで通院歴がある
・休職経験がある
・継続的に薬を飲んでいる

この場合でも、

・ワイド団信
・フラット35
・条件付き承認

など、抜け道はあります。

ここは一般の住宅購入サイトではほとんど語られない、
“介護士ならではのリアルな落とし穴”です。

まずは結論が出る｜介護士向け「買っていいか」セルフ診断（5分）

「介護士の自分は、本当に家を買っても大丈夫なのかな…？」

この不安に対して、ネット上の記事の多くは、

・年収が○○万円あればOK
・審査に通れば大丈夫
・借りられる金額で判断

といった“表面的な基準”ばかりです。

でも、あなたが知りたいのはもっと現実的なことのはず。

・買ったあとに生活が苦しくならないか
・夜勤ができなくなっても大丈夫か
・将来の教育費や介護費用に耐えられるか

ですよね。

そこでこの章では、
介護士という働き方に特化した「家を買っていいかどうか」のセルフ診断
を用意しました。

電卓や家計簿がなくても、5分でチェックできます。

この診断でOKが多いほど、あなたは安心して家を買える可能性が高い人です。

診断① 家計が黒字か（毎月の残りを把握）

まず最初の質問です。

Q．今の生活で、毎月いくら手元に残っていますか？

ここがすべてのスタート地点。

介護士さんに多いのが次のパターン。

・夜勤を頑張って稼いでいる
・でも出費も多くて貯金が増えない
・何となくギリギリで回っている

この状態で家を買うのはとても危険です。

目安としては次のとおり。

■ 毎月3万円未満の黒字
→ まだ家を買う段階ではない

■ 毎月5万円以上の黒字
→ かなり安全圏

■ 毎月8～10万円以上の黒字
→ 余裕をもって検討できる

住宅ローンを組むと、

・固定資産税
・修繕費
・火災保険
・光熱費の増加

などで、賃貸時代よりも支出が増えることがほとんど。

だからこそ、

「今の家計がそもそも黒字かどうか」

が最重要の診断ポイントになります。

診断② 生活防衛資金（最低○か月分）

次の質問です。

Q．もし今月から収入が下がっても、何か月生活できますか？

介護士は他の職業よりも、

・夜勤ができなくなる
・体調不良
・職場の都合でシフト減
・転職による収入ダウン

といったリスクが高めの仕事です。

そのため、家を買う前には

「生活防衛資金」

がとても重要になります。

目安は次のとおり。

■ 最低ライン：生活費の3か月分
■ 安心ライン：生活費の6か月分
■ 理想ライン：生活費の1年分

たとえば、

毎月の生活費が25万円なら

・最低：75万円
・安心：150万円
・理想：300万円

が貯金としてある状態が望ましいです。

この貯金がないまま家を買うと、

何かあった瞬間に家計が一気にピンチになります。

診断③ 借入整理（カード・リボ・車ローン）

次のチェックは「今ある借金」です。

Q．現在、次のような借入はありますか？

・カードローン
・リボ払い
・分割払い
・車のローン
・奨学金

特に危険なのが、

・リボ払い
・カードローン

この2つが残ったまま住宅ローンを組むのは、かなりリスクが高い状態です。

理想の状態は、

「住宅ローン以外の借入がほぼゼロ」

です。

介護士さんの場合、

・車が必須
・通勤距離が長い

といった事情で車ローンを抱えている人が多いですが、

できれば住宅購入前に

・完済
・残高の大幅な圧縮

をしておくのが安全です。

診断④ 夜勤収入が減っても回るか（減収耐性）

これは介護士だけに当てはまる、とても重要な診断です。

Q．夜勤手当がゼロになっても、ローンを払えますか？

多くの介護士さんは、

「今の夜勤ありの給料」を基準に家を買おうとします。

でも現実には――

・体力の低下
・家庭の事情
・部署異動
・管理職への昇進

などで、夜勤ができなくなる可能性は十分にあります。

そのときに、

夜勤手当がなくなったら家計が破綻する計画

になっていないかが最大のポイント。

理想は次の状態です。

■ 夜勤なしでも返済できる
→ とても安全

■ 夜勤が半分になってもOK
→ ほぼ安全

■ 夜勤がないと赤字
→ かなり危険

これは一般の会社員にはない、
“介護士ならではの超重要チェック項目”です。

診断⑤ 3年以内の大きな出費（出産・教育・転職・親の介護）

最後の診断は「未来の予定」です。

Q．3年以内に、こんなイベントはありませんか？

・結婚
・出産
・子どもの進学
・車の買い替え
・転職予定
・親の介護

介護士さんの人生では、

・自分の仕事
・子どものこと
・親の介護

が一気に重なる時期が来やすいのが特徴。

たとえば、

・数年後に子どもが生まれる予定
・親の介護が始まりそう
・日勤中心に働き方を変えたい

といった状況があるなら、

今すぐの住宅購入は“慎重判断”が必要です。

家は一度買うと、簡単には引き返せません。

だからこそ、

「これからの3～5年」を想像すること

がとても大切になります。

セルフ診断の結果判定

ここまでの5つの診断で、あなたはいくつ当てはまりましたか？

【安心して購入を検討できる人】

・毎月しっかり黒字
・貯金が十分ある
・他の借入が少ない
・夜勤が減っても大丈夫
・大きな出費予定がない

→ 家を買う“適性あり”です

【もう少し準備が必要な人】

・貯金が少なめ
・車ローンが残っている
・黒字がギリギリ

→ 1～2年かけて家計を整えればOK

【今はまだ危険な人】

・毎月ギリギリ
・貯金がほぼない
・夜勤前提の家計
・大きな出費予定あり

→ 今すぐの購入はおすすめできません

このセルフ診断は、他の住宅購入サイトにはほとんどない、

“介護士の現実に特化した判断基準”

です。

「審査に通るかどうか」ではなく、

「あなたの人生で本当に買っていいかどうか」

を判断するためのチェックとして活用してください。

次の章では、この診断結果をもとに、

・介護士にとって安全な借入額
・無理のない返済プランの作り方

をさらに具体的に解説していきます。

無理しない予算の決め方｜「月々いくら」ではなく“上限ルール”で決める

「毎月の返済が家賃と同じくらいなら大丈夫ですよ！」

住宅会社や不動産屋さんに相談すると、こんな言葉をよく言われます。

でも――
介護士が家を買うときに、この考え方はとても危険です。

なぜなら介護の仕事は、

・夜勤の有無で収入が大きく変わる
・体力や家庭事情で働き方が変わりやすい
・給料が急激に上がりにくい

という特徴があるから。

だからこそ、介護士が家を買うときの予算は

「月々いくら払えるか」ではなく
“絶対に超えてはいけない上限ルール”

で決める必要があります。

ここでは、他の住宅購入サイトにはあまり書かれていない、
“介護士に特化した安全な予算の決め方”を解説します。

返済比率の考え方（手取りベースで見る）

多くの解説記事では、

「返済比率は年収の25～35％以内が目安」

と書かれています。

しかし介護士の場合、この考え方をそのまま使うと失敗しやすいのです。

理由はシンプル。

・年収には夜勤手当が含まれる
・手取りは意外と少ない
・将来の減収リスクが高い

からです。

そこでおすすめしたいのが、

“手取り月収ベースの返済比率”

で考える方法。

介護士にとっての安全ラインは次のとおりです。

■ 超安全：手取りの20％以内
■ 安全：手取りの25％以内
■ 注意：手取りの30％
■ 危険：手取りの30％超

たとえば、

手取り月収が22万円なら――

・20％ → 4.4万円
・25％ → 5.5万円
・30％ → 6.6万円

この範囲でローン返済額を考えるのが現実的です。

「えっ、そんなに少なく？」

と思うかもしれません。

でも介護士の将来リスクを考えると、
このくらい慎重でちょうどいいのです。

夜勤手当を“全部入れない”安全設計（最低ラインで組む）

介護士の住宅購入で一番やってはいけないのが、

「夜勤手当フル込みでローンを組むこと」

です。

よくある危険なパターンがこちら。

・今は夜勤ありで手取り28万円
・だから毎月8万円のローンを組む

↓

数年後…

・体力的に夜勤がきつくなる
・家庭の事情で日勤中心に
・手取りが22万円に減少

↓

一気に返済が苦しくなる

これ、本当に多い失敗例です。

だから介護士の場合は、

「夜勤手当を“生活費のゆとり”として考える」

という発想がとても大切。

理想の考え方は次のとおりです。

・日勤のみの手取りで返済計画を組む
・夜勤手当は貯金や教育費に回す
・夜勤が減っても破綻しない設計

これこそが、介護士に最適な“安全設計”です。

ボーナス払いの危険性（介護職の現実と相性）

もうひとつ、絶対に注意してほしいのが

「ボーナス払い」

です。

一般的な会社員なら、

・ボーナスが安定している
・大きく減りにくい

という前提で使える方法ですが、

介護士にはあまり向いていません。

理由は次のとおり。

・施設によって支給額がバラバラ
・業績で大きく変わる
・転職すると一気に減る
・そもそもボーナスが少なめ

もし、

「ボーナス払いを使わないと買えない家」

であれば――

それはそもそも“身の丈に合っていない家”の可能性が高いです。

介護士の住宅ローンは原則として

「毎月払いだけで完結させる」

これが鉄則です。

固定費の再設計（通信・保険・車・サブスク）

安全な予算を決めるには、

ローンの前にまず

“家計の固定費の見直し”

が欠かせません。

特に介護士さんに多いのが、

・車の維持費が高い
・保険に入りすぎ
・サブスクが増えがち

というパターン。

家を買う前に、次の項目を必ずチェックしましょう。

見直し優先度【高】

・スマホ料金
・生命保険
・車のローン
・不要なサブスク

見直し優先度【中】

・光熱費
・ネット回線
・クレジットカード年会費

これらを整えるだけで、

毎月2～3万円の余裕が生まれることはよくあります。

実は多くの場合、

収入を増やすより、固定費を下げる方がはるかに簡単

なのです。

頭金は入れるべき？貯金が少ないときの優先順位

「頭金は多いほどいいですか？」

これもよくある質問です。

介護士の場合の基本ルールはシンプル。

“無理して頭金を入れすぎない”

です。

優先順位としては――

1．生活防衛資金を確保
2．引っ越し費用・家具家電
3．諸費用
4．それでも余れば頭金

たとえば貯金が200万円ある場合。

・全部を頭金に入れる
→ とても危険

・半分は手元に残す
→ かなり安全

家を買った直後は、

・固定資産税
・修繕
・想定外の出費

が必ず発生します。

だから介護士の住宅購入では、

“頭金よりも手元資金の安心感”

を優先するのが正解です。

介護士向け「予算の上限ルール」まとめ

最後に、この記事の結論を分かりやすく整理します。

介護士が家を買うときの鉄則は次の5つ。

1．返済は手取りの25％以内
2．夜勤手当は返済計画に入れない
3．ボーナス払いは使わない
4．固定費を先に見直す
5．頭金より貯金を優先

このルールを守れば、

・将来の働き方が変わっても
・収入が多少下がっても
・予想外の出費があっても

安心して暮らせるマイホーム計画が立てられます。

「介護 士 家を 買う」と検索しているあなたが本当に求めているのは、

“審査に通るギリギリの金額”ではなく、

“10年後も笑顔で暮らせる安全な金額”

のはずです。

次の章では、この考え方をもとに、

・物件選び
・住宅ローンの組み方

までさらに具体的に落とし込んでいきます。

ローンの選び方｜介護士が失敗しない住宅ローン戦略

「住宅ローンって種類が多すぎて、どれを選べばいいのか分からない…」

介護士として働きながら家を買おうとすると、この悩みに必ずぶつかります。

・変動金利と固定金利、どっちがいい？
・団信って何を選べばいい？
・共働きだからペアローンにした方がいい？

ネットで調べても情報が多すぎて、
結局「介護士の自分に合う答え」が分からない人がほとんどです。

ここでは、

“介護士という働き方に特化した住宅ローンの選び方”

を、実務目線で分かりやすく整理していきます。

固定金利／変動金利の考え方（不安な人ほど固定が効く）

まず最初に迷うのが、金利タイプです。

■ 変動金利
■ 固定金利

どちらが正解なのか――。

結論から言うと、介護士の場合は

「不安が強い人ほど固定金利が向いている」

というのがリアルな答えです。

変動金利の特徴

・最初の金利が低い
・月々の返済が軽くなる
・金利が上がると返済額も増える

今の日本では変動金利が主流ですが、
介護士にとっては注意点が多い選択肢です。

理由はシンプル。

介護士の収入は、

・夜勤の有無
・働き方の変化
・体力の問題

で変動しやすいから。

収入が不安定になりやすい職業なのに、

さらに返済額まで不安定にしてしまうと――

ダブルで不安定な家計

になってしまいます。

固定金利が向いている介護士の特徴

次のような人は、固定金利を強くおすすめします。

・将来の収入に不安がある
・夜勤にずっと入れる自信がない
・子どもの教育費が控えている
・毎月の支出を安定させたい

固定金利の最大のメリットは、

“安心を買えること”

です。

金利が上がっても返済額が変わらないので、

将来のライフプランが立てやすくなります。

介護士にとって住宅ローンは、

「できるだけリスクを減らす選択」

が最優先。

その視点で考えると、固定金利はとても相性がいいのです。

団信の選び方（持病・メンタル・通院がある場合の注意）

次に重要なのが

団体信用生命保険（団信）

の選び方です。

介護士さんの場合、一般の会社員よりも

・腰痛
・メンタル不調
・高血圧
・通院歴

を抱えている人が多く、ここでつまずくケースが本当に多いです。

よくある“詰みパターン”

・うつ病で通院中
・過去に休職歴がある
・継続的に薬を飲んでいる

↓

団信に入れない → ローンが組めない

これは、他の住宅購入サイトではあまり語られない
“介護士ならではの大きな落とし穴”です。

そんなときの対処法

次の選択肢があります。

・ワイド団信
・フラット35（団信任意）
・条件付きでの加入
・保険内容を絞る

特に、

・持病がある
・通院歴がある

という人は、

家探しの前に、まず団信の仮審査を受ける

のがとても重要です。

物件探しよりも先に健康面のハードルを確認する――

これが、介護士が家を買うときの賢い順番です。

ペアローン・収入合算のメリットと落とし穴（離婚・育休リスク）

共働きの介護士夫婦に多いのが

「ペアローンにした方がいいの？」

という疑問です。

確かにペアローンにはメリットがあります。

・借入額を増やせる
・住宅ローン控除を2人分使える
・希望の家が買いやすい

しかし介護士の場合、落とし穴も非常に大きいです。

主なリスク

・育休で収入が下がる
・片方が夜勤をやめる
・転職で年収が減る
・万が一の離婚

特に怖いのが、

「2人の収入が前提のギリギリローン」

です。

介護の仕事はライフステージの影響を受けやすい職業。

そのためペアローンは、

・余裕をもった金額
・片方の収入だけでも回る設計

で組まないと、とても危険です。

借り換え前提で組むのはアリ？（条件と注意点）

よくある提案が

「とりあえず変動で組んで、後で借り換えましょう」

という方法。

これは介護士の場合、あまりおすすめできません。

理由は次のとおり。

・将来の審査に通る保証がない
・健康状態が悪化すると不利
・手数料がかかる
・収入が下がると借り換え不可

借り換えはあくまで

“できたらラッキーな選択肢”

と考えるのが安全です。

最初から

・安心できる金利
・無理のない返済額

で組むことが、介護士にとってはベストな戦略です。

事前審査でチェックすべき項目（落ちる理由の潰し方）

最後にとても重要なのが、事前審査の受け方。

介護士が事前審査でチェックすべきポイントは次の5つです。

①クレジット履歴

・支払い遅れがないか
・リボ払いが残っていないか
・カードローンの残高

②他の借入

・車ローン
・奨学金
・分割払い

③勤続年数

・1年未満だと不利
・転職直後は要注意

④雇用形態

・正社員が最も有利
・契約社員は条件次第

⑤健康状態（団信）

・通院歴
・服薬
・既往症

これらを事前に整えてから審査に臨むだけで、

通過率は大きく上がります。

介護士のための住宅ローン選び｜最重要ポイント

最後に、この章の結論をまとめます。

介護士が住宅ローンで失敗しないための鉄則は――

1．不安があるなら固定金利
2．団信は最優先で確認
3．ペアローンは慎重に
4．借り換え前提はNG
5．事前審査は“準備してから”

住宅ローン選びは、

金利の低さを競うゲームではありません。

“介護士として長く安心して働き続けられる設計”

を作ることが一番大切です。

「介護 士 家を 買う」と検索しているあなたが求めているのは、

最安のローンではなく、

“一番安心できるローン”

のはず。

次の章では、ローン選びを踏まえたうえで、

・物件の選び方
・介護士に合う家の条件

についてさらに具体的に解説していきます。

物件選びのコツ｜介護士は「働き方」と「体力」に合う家を選ぶ

住宅購入の話になると、多くの記事では

・資産価値
・駅からの距離
・人気エリア

といった“一般論の物件選び”ばかりが語られます。

でも「介護 士 家を 買う」と考えているあなたにとって、本当に大事なのはそこではありません。

介護士の家選びで最優先すべき基準は――

“あなたの働き方と体力に合っているかどうか”

です。

夜勤・早番・遅番があるシフト生活の介護士にとって、家は単なる住まいではなく

・体を休める場所
・翌日の仕事に備える基地
・長く働き続けるための拠点

になります。

この章では、他の住宅サイトにはほとんど書かれていない
“介護士ならではの物件選びのポイント”を具体的に解説します。

通勤時間は短いほど勝ち（夜勤明けの事故リスクも含む）

介護士の家選びで、何よりも優先してほしいのが

「通勤時間の短さ」

です。

一般の会社員なら、

「多少遠くても安い家」
「広い家のために郊外へ」

という選択もアリかもしれません。

でも介護士の場合は話が別。

なぜなら――

・夜勤明けでの長時間運転
・早番の超早起き
・遅番後の深夜帰宅

が日常だからです。

特に怖いのが

夜勤明けの運転事故リスク

です。

疲労がたまった状態での長時間通勤は、

・居眠り運転
・集中力低下
・体力消耗

につながり、生活の質を大きく下げます。

だから介護士の物件選びでは、

■ 理想：通勤30分以内
■ 許容：45分以内
■ 危険：60分超

をひとつの目安にしてください。

「家の広さ」よりも「通勤の短さ」。

これは介護士の家選びの最重要ルールです。

夜勤明けに寝られる家（遮光・防音・間取り）

介護士の生活で一番大切なのは、

“しっかり眠れる環境”

です。

夜勤明けで昼間に寝ることが多い介護士にとって、家の条件はかなり特殊になります。

次のポイントは必ずチェックしましょう。

①遮光性

・寝室の向き
・カーテンの遮光性
・窓の大きさ

昼間でも真っ暗にできる部屋があるかどうかは超重要。

②防音性

・大通り沿いでないか
・隣室の音
・上階の足音
・線路や踏切の近さ

夜勤明けに眠れない家は、介護士にとって“最悪の家”です。

③間取り

理想は、

・寝室がリビングから離れている
・家族の生活音と分けられる
・静かな部屋が確保できる

というレイアウト。

家族と暮らす場合は特に、

“日中に静かに眠れる個室があるか”

を最優先で考えてください。

シフト生活に強い設備（浴室乾燥・食洗機・宅配ボックス）

介護士の物件選びでは、

“時短設備がどれだけあるか”

が生活の快適さを大きく左右します。

次の設備は、特に相性抜群です。

浴室乾燥機

・夜勤明けでも洗濯できる
・天気を気にしなくていい
・部屋干しのストレスがない

食洗機

・疲れて帰ってきてもラク
・家事時間の大幅短縮
・シフト生活との相性◎

宅配ボックス

・不在が多くても安心
・夜勤中でも荷物を受け取れる
・再配達のストレスがない

これらは「贅沢設備」ではなく、

介護士にとっては“生活を守るための必須アイテム”

と言ってもいいレベルです。

物件を選ぶときは、

価格や広さだけでなく

“どれだけラクに生活できる家か”

という視点を必ず入れましょう。

将来の親の介護・同居の可能性を織り込む（バリアフリー視点）

介護士ならではの重要ポイントがもうひとつ。

「将来の親の介護を見据えた家選び」

です。

一般の人よりも介護士は、

・親の介護を担う可能性が高い
・在宅介護の大変さをよく知っている
・同居の話が出やすい

という特徴があります。

だからこそ、次の点をチェックしておくと安心です。

バリアフリー性

・段差が少ない
・トイレや廊下が広い
・手すりが付けやすい
・1階に居室がある

将来の可変性

・部屋を分けられる
・同居しやすい間取り
・リフォームしやすい構造

今すぐ必要なくても、

「10～15年後」を想像して家を選ぶ

ことが、介護士の賢い選択になります。

戸建て／マンションの相性（管理・修繕・負担の違い）

最後に、多くの介護士さんが迷うのが

「戸建てかマンションか」

という問題です。

介護士と戸建ての相性

メリット
・駐車場が近い
・生活音を気にしなくていい
・将来の介護リフォームがしやすい

デメリット
・掃除や管理の負担
・庭の手入れ
・修繕を自分で考える必要

介護士とマンションの相性

メリット
・管理がラク
・防音性が高い
・宅配ボックスなど設備が充実

デメリット
・管理費・修繕費
・駐車場が遠い場合がある
・将来の改修に制限

体力的な負担を考えると、

忙しい介護士にはマンションの方が相性が良いケースが多い

のが現実です。

一方で、

・将来の親との同居
・車通勤中心
・音を気にしたくない

という人には戸建ても向いています。

大切なのは、

“どちらが得か”ではなく
“あなたの働き方に合うか”

で選ぶことです。

介護士の物件選び｜最重要チェックリスト

最後に、この章のポイントをまとめます。

介護士の家選びで外せない基準は――

1．通勤はできるだけ短く
2．昼でも眠れる環境
3．時短設備の充実
4．将来の介護を見据える
5．体力負担の少ない家

この視点で選んだ家は、

・長く働き続けられる
・体を守れる
・家族も安心できる

“介護士の人生に合った家”になります。

物件選びは単なる不動産探しではありません。

“これから10～20年の働き方を支える拠点づくり”

です。

次の章では、ここまでの内容を踏まえて

・介護士が家を買うときの最終判断
・買うべき人・待つべき人の分かれ目

を総まとめしていきます。

ここが独自｜介護士が家を買って詰みやすい「落とし穴」トップ10

「介護士でも家は買えます！」

――こうした前向きな情報はネットにたくさんあります。

でも、「介護 士 家を 買う」と検索しているあなたが本当に知りたいのは、

“買えるかどうか”だけではなく

「買ったあとに失敗しないか」

ですよね。

実は介護士という職業には、住宅購入でハマりやすい“独特の落とし穴”がいくつもあります。

この章では、他のサイトではあまり語られていない

介護士が本当に注意すべきリアルな失敗パターン

を、現実目線でまとめました。

夜勤あり前提の返済計画（夜勤を減らしたら破綻）

介護士の住宅購入で、ダントツ1位の落とし穴がこれです。

「今の夜勤手当をフルで入れて返済額を決めてしまう」

よくあるケースがこちら。

・今は夜勤ありで手取り28万円
・だから毎月8万円のローン
・ボーナス払いも併用

↓

数年後…

・体力的に夜勤がつらい
・家庭の事情で夜勤を減らす
・部署異動で夜勤なし

↓

収入が一気にダウン → 返済がギリギリに

介護士は、

・年齢
・体力
・家庭環境

で働き方が変わりやすい職業です。

だからこそ、絶対の鉄則はこれ。

「夜勤手当なしでも払える返済額で組む」

これを守らないと、将来ほぼ確実に苦しくなります。

車2台・固定費盛り盛りで身動きが取れない

介護士さんに本当に多いのが、

“車中心の家計構造”

です。

地方在住の介護士家庭では、

・夫婦で車2台
・それぞれローンあり
・保険・ガソリン・車検

という固定費だけで毎月かなりの金額になります。

そこに住宅ローンが加わると――

・家計にまったく余裕がない
・急な出費に耐えられない
・貯金ができない

という状態に陥ります。

家を買う前に必ずやるべきなのは、

“固定費のスリム化”

です。

特に、

・車の台数
・保険
・通信費
・サブスク

は最優先で見直してください。

転職・体調不良の“空白期間”を想定していない

介護士という仕事は、

・転職が多い
・体を壊しやすい
・休職リスクがある

という特徴があります。

それなのに多くの人が、

「今の職場でずっと働ける前提」

で住宅ローンを組んでしまいます。

実際には、

・転職の合間の無収入期間
・休職
・時短勤務

などが起こる可能性はかなり高い職業。

それを想定せずにギリギリのローンを組むと、

数か月の収入減で一気にピンチ

という事態になります。

だからこそ、

・生活防衛資金
・余裕のある返済額

が介護士には絶対に必要なのです。

住宅ローン控除・補助金を当てにして資金が崩れる

よくある危険な考え方がこれ。

「住宅ローン控除があるから大丈夫」
「補助金が入るから何とかなる」

しかしこれらは、

あくまで“おまけ的な制度”。

特に注意点として――

・控除額は年収で変わる
・制度は将来変わる
・手続きミスの可能性
・想定より少ないことがある

これらを返済の前提にしてしまうと、

制度変更や収入減で一気に計画が崩れます。

住宅ローンはあくまで、

“制度がなくても払える金額”

で組むのが安全です。

リフォーム・家具家電・引っ越し費用が抜け落ちる

家を買うとき、多くの人が見落とすのが

“ローン以外のお金”

です。

実際にはこんな費用がかかります。

・引っ越し代
・家具
・家電
・カーテン
・照明
・諸費用
・オプション工事

新築でも中古でも、

軽く100～200万円は必要になることが普通。

これを考えずにローンを組むと、

購入直後から

・貯金ゼロ
・カード払い
・生活が苦しい

という最悪のスタートになります。

親族の援助が揉める（名義・贈与・同居条件）

意外とトラブルが多いのが

“親のお金が絡むケース”

です。

よくある失敗例は――

・援助のつもりが同居条件付き
・名義を巡って家族内トラブル
・贈与税の問題
・口出しが増える

特に介護士の場合、

「将来の親の介護」を前提に話が進みやすく、

家を買った後で人間関係がこじれるケースも少なくありません。

お金の援助を受けるときは、

・条件
・名義
・将来の同居
・贈与税

を必ず事前に明確にしておくことが大切です。

まだある！介護士が見落としがちな落とし穴（番外編）

トップ10に入りきらないけれど、よくある失敗も紹介します。

①ボーナス払い前提の計画

→ 介護士のボーナスは不安定

②共働きフル前提のローン

→ 出産・育休で一気に破綻

③変動金利ギリギリ借入

→ 金利上昇でアウト

④通勤時間を甘く見る

→ 夜勤明けの生活が地獄

どれも実際にとても多い事例です。

介護士が家を買うときの“最重要マインド”

ここまで読んで、少し怖くなったかもしれません。

でもこれは、

「介護士は家を買うな」という話ではありません。

伝えたいのはただ一つ。

介護士の住宅購入は、
“楽観プラン”と相性がとても悪い

ということです。

逆に言えば、

・余裕をもった予算
・働き方の変化を想定
・夜勤に頼らない設計

さえ守れば、介護士でも安心して家を買えます。

あなたが求めているのは、

“とにかく家を買う方法”ではなく、

“10年後も後悔しない家の買い方”

のはず。

次の章では、ここまでの内容を踏まえて

・買っていい人
・待つべき人
・やめた方がいい人

を最終的に整理していきます。

買うべき？賃貸のまま？介護士の現実で比較（損得より“リスク”で決める）

「介護士の自分は、家を買った方がいいの？それとも賃貸のままが安全？」

――この問いは、「介護 士 家を 買う」と検索している人が一番知りたいテーマのひとつです。

多くのサイトでは、

・家を買った方がお得
・賃貸はもったいない
・早く買った方がいい

といった“損得計算”ばかりが語られています。

でも介護士の場合、住宅購入の判断は

お金の損得よりも“リスクの大きさ”で決めるべき

です。

なぜなら介護の仕事は、

・収入の変動が大きい
・体力面の不安
・転職や働き方の変化

といった特徴があり、一般的な会社員よりも将来の不確実性が高いからです。

この章では、介護士という働き方に寄り添って

「買うか・賃貸か」を現実目線で比較していきます。

買うメリット（家賃が資産化／安心／住環境）

まずは、介護士が家を買うメリットから整理します。

①家賃が“資産化”する

賃貸の場合は、どれだけ住み続けても家賃はただの出費。

一方で家を買えば、

・ローン完済後は住居費が激減
・老後の住まいの不安がなくなる
・資産として残せる

という大きな安心があります。

特に介護士は、

・定年後の収入が下がりやすい
・年金が多くないケースも多い

という現実があるため、

「老後に家賃を払い続けなくていい」

というメリットはとても大きいです。

②精神的な安心感

・自分の家という安心
・引っ越しの心配がない
・生活基盤が安定する

これは数字では表せない大きな価値。

夜勤や不規則勤務で疲れやすい介護士にとって、

“安心して帰れる自分の家があること”

は、想像以上に心の支えになります。

③住環境の自由度

持ち家なら、

・好きにリフォームできる
・設備を自由に選べる
・家族構成に合わせて変えられる

というメリットも大きいです。

介護士は在宅時間が不規則なぶん、

自分の生活に合った住環境を作れること

はとても重要になります。

買うデメリット（転職・離職に弱い／修繕費）

一方で、介護士が家を買うデメリットも正直にお伝えします。

①転職・離職リスクに弱くなる

これが最大のデメリットです。

介護士は他の職業よりも、

・転職が多い
・体調不良で働き方が変わる
・職場を変えることが珍しくない

という特徴があります。

家を買うと、

「ローンがあるから転職しにくい…」

という心理的な足かせになりやすいのです。

②修繕費という見えない出費

持ち家になると、

・固定資産税
・修繕費
・設備の交換
・管理費（マンション）

など、賃貸にはない支出が増えます。

特に中古住宅や戸建てでは、

想定外の修理費で家計が苦しくなる

というケースがよくあります。

③働き方の変化に対応しづらい

・親の介護が始まった
・夜勤を減らしたい
・引っ越したい

と思っても、持ち家だと簡単には動けません。

この“身軽さのなさ”は、
介護士にとっては意外と大きなデメリットです。

賃貸のメリット（身軽／転勤・転職に強い）

では賃貸の良さは何か？

介護士にとっての最大のメリットは、

“身軽さ”

です。

①働き方の変化に対応しやすい

・転職しても引っ越せる
・職場の近くに住み替えできる
・収入が下がっても家賃を下げられる

特に介護士は、

・施設を変わる
・部署異動
・日勤中心に切り替え

などが起こりやすい職業。

そのたびに柔軟に住まいを変えられるのは、賃貸の大きな強みです。

②大きな修繕リスクがない

・設備の故障
・建物の修繕
・想定外の出費

これらの心配がほぼ不要。

収入が不安定になりやすい介護士にとって、

“大きな借金を背負わない安心感”

はとても大きいメリットです。

判断の基準：今後10年の生活イベントで決める

結局のところ、

「買うか・賃貸か」の正解は人それぞれ。

介護士の場合は特に、

これからの10年をどう生きるか

で判断するのが一番現実的です。

次の質問で考えてみてください。

①働き方の安定度

・今の職場で長く働く予定？
・転職の可能性は？
・夜勤を続けられそう？

②家族のライフイベント

・出産予定
・子どもの進学
・親の介護
・同居の可能性

③家計の安定性

・貯金は十分？
・借金はない？
・夜勤に頼らない家計？

これらに対して

■ 見通しが立っている
→ 家を買う選択が向いている

■ 不確定要素が多い
→ 賃貸のままが安全

という判断が、とても現実的です。

介護士にとっての“本当の正解”

最後に、結論をまとめます。

【家を買った方がいい介護士】

・勤続年数が長い
・働き方が安定している
・夜勤なしでも返済できる
・貯金が十分ある
・今後10年の見通しが立つ

【賃貸のままが安全な介護士】

・転職の可能性が高い
・体力面に不安がある
・貯金が少ない
・夜勤ありきの家計
・家族構成がこれから変わる

大切なのは、

“世間の常識”ではなく

“介護士としてのあなたの現実”

で判断すること。

家を買うことはゴールではありません。

あなたが安心して働き、暮らし続けること

が一番の目的です。

次の章では、ここまでの内容を踏まえて

・最終チェックリスト
・具体的な次の行動

をまとめていきます。

夫婦・家族で揉めないために｜購入前に決めるべきこと

「介護士として働きながら、そろそろ家を買いたい…」

そう考え始めたとき、多くの人がまず気にするのは

・住宅ローン
・物件選び
・予算

といった“お金と家の話”です。

でも実は――
介護士の住宅購入でいちばんトラブルになりやすいのは、

“家族との価値観のズレ”

です。

「介護 士 家を 買う」と検索している人の多くは、

・共働き夫婦
・子育て世代
・将来は親の介護も控えている

という立場にあります。

だからこそ、家を買う前に

“家族で決めておくべきこと”

をしっかり整理しておかないと、購入後に大きな揉め事になりやすいのです。

ここでは、介護士家庭ならではの視点で、事前に話し合うべきポイントをまとめます。

家計のルール（共同口座／お小遣い／貯蓄）

家を買う前に最優先で決めるべきなのが

「お金のルール」

です。

介護士家庭で特に揉めやすいのは次の部分。

・夜勤手当の扱い
・お小遣いの金額
・貯金のペース
・どちらがどれだけ負担するか

たとえば、よくあるトラブル例。

・夫の夜勤手当は個人のお金？家計のお金？
・妻が時短になったら負担割合は？
・ボーナスは貯金？返済？

家を買う前に、最低でも次のルールは決めておきましょう。

■ 住宅ローンはどこから払うか
■ 共同口座の有無
■ 毎月の貯蓄額
■ お小遣いの基準
■ 夜勤手当の扱い

特に介護士の場合、

“夜勤手当を家計の前提にしない”

というルールを夫婦で共有しておくことが、後々の安心につながります。

名義・ローン形態（単独／ペアローン／収入合算）

次に大きなテーマが、

「誰の名義で、どんな形でローンを組むか」

です。

共働きの介護士夫婦では、次の3パターンがあります。

1．どちらかの単独ローン
2．ペアローン
3．収入合算

ここで重要なのは、

“今の収入”ではなく“将来の働き方”で決めること

です。

たとえば――

・出産で働き方が変わる
・夜勤を減らす
・転職の可能性

がある場合、ペアローンは大きなリスクになります。

購入前に必ず話し合うべきポイントは次のとおり。

・どちらの名義にするか
・収入が下がったときどうするか
・万が一の離婚リスク
・団信の入り方

「借りられる額が増えるから」という理由だけでペアローンを選ぶと、後から苦しくなりやすいのが介護士家庭の特徴です。

育休・時短になったときの返済シミュレーション

介護士家庭で非常に重要なのが

“出産・育児で収入が下がる前提の計画”

です。

よくある失敗パターンは、

・共働きフルタイム前提
・夜勤ありきの返済
・育休中の収入を甘く見る

という計画。

家を買う前に、必ず次のシミュレーションをしてください。

シミュレーション例

・妻が育休に入ったら？
・時短勤務になったら？
・夜勤ができなくなったら？

その状態でも

“余裕をもって払えるローンかどうか”

を夫婦で具体的な数字で確認することが大切です。

介護士は特に、

・体力
・家庭の事情
・シフトの変化

で働き方が変わりやすい職業。

だからこそ、

最悪ケースを想定した話し合い

が必須になります。

親の介護が始まったときの住み方（同居・近居・施設）

これは介護士家庭ならではの、とても重要なテーマです。

一般の家庭よりも介護士は、

・親の介護を担う可能性が高い
・同居の話が出やすい
・在宅介護の大変さをよく知っている

という特徴があります。

だから家を買う前に、次のことを必ず話し合いましょう。

■ 親の介護が必要になったらどうする？
・同居
・近居
・施設利用

■ そのとき今の家で対応できる？
・部屋数
・バリアフリー
・立地

この話を曖昧にしたまま家を買うと、

数年後に

「この家では介護できない…」

という事態になりかねません。

「買う」より先に合意すべき価値観（住む場所・働き方）

最後に、一番大切なこと。

家を買う前に本当に合意しておくべきなのは、

“住宅ローンの金額”ではなく“価値観”

です。

たとえば――

住む場所

・夫の職場の近く？
・妻の実家の近く？
・通勤優先？環境優先？

働き方

・今後も夜勤を続ける？
・どちらがキャリア優先？
・転職の可能性は？

生活スタイル

・子どもは何人？
・親との距離感
・休日の過ごし方

これらが合意できていないまま家を買うと、

家はあるのに家族関係がギクシャクする

という最悪の結果になりやすいのです。

介護士家庭の“購入前チェックリスト”

最後に、必ず確認してほしい項目をまとめます。

□ 家計ルールが明確
□ 夜勤手当に頼らない計画
□ 名義・ローン形態の合意
□ 育休時の返済シミュレーション
□ 親の介護の方針
□ 住む場所の優先順位
□ 将来の働き方の共有

これらを夫婦でしっかり話し合ってから家を買えば、

・お金のトラブル
・家族の不満
・購入後の後悔

を大きく減らすことができます。

「介護 士 家を 買う」というテーマは、

単なる住宅購入ではなく

“これからの人生設計そのもの”

です。

焦って物件を探す前に、
まずは家族会議から始めてください。

それが、介護士が安心して家を買うための一番の近道です。

準備ロードマップ｜介護士が家を買うまでの手順（失敗しない順番）

「介護士として働きながら、いつかは家を買いたい。でも何から始めればいいの？」

――この疑問はとても自然です。

ネットには

・住宅ローンの組み方
・物件の探し方
・おすすめの金利

といった情報はたくさんあります。

でも、「介護 士 家を 買う」と検索しているあなたが本当に知りたいのは、

“介護士という働き方に合った、正しい順番”

のはずです。

実は家を買うときは、

物件探しよりも先にやるべきこと

がたくさんあります。

この章では、介護士が家を買うときに失敗しないための
“現実的なステップ順”を分かりやすくまとめました。

ステップ① 家計の見える化（固定費・貯蓄・借入）

家を買おうと思ったら、まず最初にやること。

それは物件探しではありません。

“自分の家計を正確に把握すること”

です。

介護士さんに多いのが、

・何となくお金は回っている
・夜勤が多い月は余裕
・少ない月はギリギリ

という“どんぶり勘定”の家計。

この状態で家を買うのはとても危険です。

まずは次の3つをハッキリさせましょう。

①毎月の固定費

・家賃
・通信費
・保険
・車関連
・サブスク

②貯金の現状

・普通預金
・生活防衛資金
・教育費用

③今ある借入

・車ローン
・カードローン
・奨学金
・分割払い

これを紙やアプリで整理するだけで、

「本当に家を買っていい状態かどうか」

がかなり見えてきます。

ステップ② 信用情報の整理（カード・リボ・延滞）

次にやるべきことは、

住宅ローン審査に向けた“信用の準備”

です。

介護士に限らず、住宅ローンでつまずく原因の多くは

・カードのリボ払い
・過去の延滞
・不要な借入

です。

特に次の項目は早めに整理しましょう。

優先してやること

・リボ払いの完済
・カードローンの解約
・分割払いの整理
・延滞履歴の確認

ここをきれいにしておくだけで、

審査の通りやすさが大きく変わります。

多くの人が

「とりあえず審査してみよう」

と先に進みますが、

介護士の場合は特に、

事前準備をしてから審査に挑む

のが成功のコツです。

ステップ③ 事前審査→予算の確定

ここで初めて

住宅ローンの事前審査

の出番です。

ただし大切なのは、

“いくら借りられるか”ではなく

“いくらなら安全か”

を知ること。

事前審査で確認すべきポイントは次のとおり。

・本当に通る金額
・無理のない返済額
・団信の加入可否
・金利タイプ

介護士の場合は特に、

■ 夜勤手当なしでも払える額
■ 手取りの25％以内

という基準で予算を決めてください。

ここで初めて、

あなたにとっての本当の予算

が確定します。

ステップ④ 物件探し（条件の優先順位）

予算が決まってから、ようやく物件探しです。

順番を間違えると、

「理想の家を見つけたのに買えない」

という悲しい結果になりやすいので注意してください。

介護士の物件探しでは、次の優先順位がおすすめです。

最優先

・通勤時間
・静かに眠れる環境
・生活のしやすさ

次に重要

・設備の充実
・将来の介護への対応
・家事のしやすさ

最後でOK

・見た目
・資産価値
・流行の設備

一般の人とは違い、介護士にとって家は

“仕事を続けるための拠点”

という視点で選ぶことが大切です。

ステップ⑤ 契約・引き渡し前の最終チェック（保険・修繕・諸費用）

物件が決まったら終わり――ではありません。

最後に必ず確認してほしいポイントがあります。

お金の最終チェック

・諸費用の総額
・引っ越し代
・家具家電
・修繕積立金

ここを甘く見積もると、

入居直後から貯金ゼロ

という危険な状態になります。

保険の確認

・団信の内容
・火災保険
・地震保険

将来の備え

・修繕計画
・固定資産税
・マンションの管理費

これらをすべて確認してから、
ようやく安心して引き渡しを迎えられます。

介護士向けロードマップの“最重要ポイント”

最後に、この手順の核心をまとめます。

介護士が家を買うときの鉄則は――

1．物件探しから始めない
2．まず家計の整理
3．次に信用情報の整備
4．その後で事前審査
5．最後に物件探し

多くの人が

「いい家を見つけてから考える」

という順番で失敗します。

でも介護士の場合は、

“準備8割・物件探し2割”

くらいの気持ちで進めるのが正解です。

このロードマップどおりに進めれば、

・無理のない予算
・安心できるローン
・自分に合った家

にたどり着くことができます。

「介護 士 家を 買う」と検索しているあなたへ。

焦らず、正しい順番で進めれば、
介護士でも安心してマイホームを手に入れることは十分に可能です。

ここまで読んでいただいた内容をもとに、
ぜひ一歩ずつ、現実的なマイホーム計画を進めていきましょう。

よくある質問（検索の取りこぼし回収）

ここまで記事を読んでいただいたあなたは、

「介護士でも家を買える可能性は十分ある」
ということは理解できたはずです。

でも同時に、まだこんな疑問が残っているのではないでしょうか？

・結局、自分の年収で買えるの？
・夜勤手当ってどう評価されるの？
・転職直後はやっぱり不利？

この章では、「介護 士 家を 買う」と検索する人が特に気にしている“具体的な疑問”に、ひとつずつストレートに答えていきます。

他のサイトでは曖昧にされがちなポイントも、できるだけ現実的に解説します。

年収○○万円でも買える？目安は？

まず一番多い質問です。

「介護士で年収○○万円だけど、家は買えますか？」

結論から言うと――

・年収300万円台でも購入は可能
・年収400万円台ならかなり現実的
・年収500万円台なら選択肢は広い

というのが実態です。

ただし重要なのは、

“買える金額”と“買っていい金額”は別

ということ。

一般的な目安としては次の考え方がおすすめです。

■ 年収300万円台
→ 借入は1,500～2,000万円が安全圏

■ 年収400万円台
→ 借入は2,000～2,500万円が目安

■ 年収500万円台
→ 借入は2,500～3,000万円まで検討可

ただし介護士の場合は、

・夜勤手当の変動
・働き方の変化

が大きいため、

手取り月収の25％以内の返済

を基準にするのが一番安全です。

つまり、

「年収がいくらだからOK」ではなく

“今後の働き方でも払えるかどうか”

で判断するのが正解です。

夜勤手当があると審査は有利？不利？

これも非常によくある質問です。

答えは少し複雑で、

審査では“有利”だけど、家計では“要注意”

というのが現実です。

銀行の審査では多くの場合、

・直近の源泉徴収票
・実際の支給実績

をもとに判断されるため、

夜勤手当は「収入」として評価されます。

つまり審査上は、

夜勤手当が多いほど借りやすくなる

というのが正直なところ。

しかし――

ここが介護士特有の落とし穴です。

審査に通りやすいからといって、

「夜勤手当込みでギリギリのローン」

を組んでしまうと、

・体力の低下
・家庭の事情
・部署異動

などで夜勤が減った瞬間に家計が破綻します。

だから結論はこうです。

■ 審査ではプラス
■ 返済計画ではマイナス要素として考える

これが、介護士にとっての正しい向き合い方です。

勤続1年未満でも通る？転職直後は待つべき？

「最近転職したばかりなんですが…」

この不安を持つ介護士さんはとても多いです。

基本的な答えは次のとおり。

■ 勤続1年以上
→ かなり通りやすい

■ 勤続1年未満
→ 銀行によっては厳しい

特に次のケースは注意が必要です。

・転職してまだ数か月
・試用期間中
・契約社員に変更

ただし介護士の場合、

同業種内での転職であれば、比較的評価されやすい

という特徴があります。

それでも安全策としては、

転職後1年は待ってから申し込む

のがもっとも無難です。

「どうしても今買いたい」という場合は、

・配偶者の収入合算
・フラット35
などを検討すると可能性が広がります。

持病があると団信で詰む？代替は？

これは介護士にとって、とても重要な問題です。

介護士は仕事柄、

・腰痛
・メンタル不調
・高血圧
・通院歴

を抱えている人が多く、

団信（団体信用生命保険）でつまずくケースが本当に多い

のが現実です。

たとえば次のような場合。

・うつ病で通院中
・過去に休職歴がある
・継続的に薬を服用している

この場合でも、対策はあります。

主な代替手段

・ワイド団信を利用
・フラット35（団信任意）
・条件付きでの加入
・加入条件の緩い金融機関を探す

大切なのは、

物件探しより先に、団信の可否を確認すること

です。

これを後回しにすると、

「気に入った家が見つかったのにローンが組めない」

という最悪の事態になります。

介護士で住宅ローンを組むなら、どこで相談すべき？

最後にとても実務的な質問です。

「いったい誰に相談するのが正解なの？」

結論から言うと、

介護士の場合は次の順番がおすすめです。

①住宅ローンに強いFP（ファイナンシャルプランナー）

・家計全体を見てくれる
・介護職の働き方を理解してくれる
・無理のない予算を提案してくれる

②金融機関のローン担当

・審査のリアルな基準が分かる
・団信の相談ができる
・具体的な金利を確認できる

③不動産会社（最後）

不動産会社はどうしても

「家を売る側」

なので、最初の相談先にはあまり向きません。

介護士の場合は特に、

“家を買わせたい人”ではなく
“家計を守ってくれる人”に相談する

ことが大切です。

最後に：介護士だからこそ慎重に、でも前向きに

ここまでのQ&Aを読んで、

「やっぱり介護士の住宅購入って難しそう…」

と思ったかもしれません。

でも結論はこうです。

介護士でも家は十分に買えます。

大事なのは、

・正しい知識
・無理のない予算
・働き方を考えた計画

この3つを守ること。

この記事でお伝えしてきた内容を押さえておけば、

“勢いで買って後悔する”
という最悪のパターンは避けられます。

「介護 士 家を 買う」と検索しているあなたが、

安心してマイホームの一歩を踏み出せるよう、
ぜひこの記事を何度も読み返してみてください。

あなたの働き方と人生に合った、
最良の選択ができることを応援しています。

最後に｜介護士が家を買うコツは「夜勤収入に頼らない」「固定費を軽くする」「変化に強い家を選ぶ」

ここまで読んでいただき、本当にありがとうございます。

「介護 士 家を 買う」と検索してこの記事にたどり着いたあなたは、

・本当に家を買って大丈夫かな？
・介護士の収入で無理はしないかな？
・将来後悔しないかな？

という不安を抱えながら、真剣にマイホームを考えているはずです。

この記事全体を通して一番伝えたかったことは、たった一つ。

介護士でも家は買えます。
ただし“買い方”を間違えると苦しくなりやすい職業です。

だからこそ、最後にもう一度、介護士が安心して家を買うための“核心”をまとめます。

介護士が家を買うときの3つの鉄則

① 夜勤収入に頼らない

住宅購入で一番危険なのは、

「今の夜勤ありきの返済計画」

です。

介護士は、

・年齢
・体力
・家庭環境
・職場の事情

で働き方が変わりやすい仕事。

だからこそ、

■ 夜勤がゼロになっても払える
■ 日勤だけでも回る家計

を基準にローンを組むことが最重要です。

② 固定費を軽くする

家を買う前にやるべきことは、

物件探しではなく

“家計のスリム化”

です。

特に介護士家庭では、

・車関連の出費
・保険
・通信費
・サブスク

などが重くなりがち。

住宅ローンは、ただでさえ大きな固定費。

その前に他の固定費を軽くしておくことで、

“家を買った後もラクに暮らせる家計”

を作ることができます。

③ 変化に強い家を選ぶ

介護士の人生には、

・転職
・働き方の変化
・親の介護
・子育て

といった“変化”がつきものです。

だから家選びも、

・通勤しやすい立地
・夜勤明けでも眠れる環境
・将来の介護に対応できる間取り

など、

“これからの変化に耐えられる家”

を基準に選ぶことが大切です。

見た目の豪華さよりも、

“長く安心して暮らせるかどうか”

で判断してください。

今日やることチェックリスト（家計／借入／減収耐性／事前審査）

ここまで読んだあなたが、まず今日からできることをまとめました。

□ 家計の見える化

・毎月の固定費を書き出す
・本当の手取りを把握
・貯金額を確認

□ 借入の整理

・リボ払いは完済
・カードローンは解約
・不要な分割払いを清算

□ 減収耐性の確認

・夜勤なしでも生活できる？
・手取り25％以内の返済？
・生活防衛資金は十分？

□ 事前審査の準備

・勤続年数の確認
・団信の可否チェック
・複数の金融機関で仮審査

このチェックをひとつずつ進めるだけで、

「自分は本当に家を買っていい状態かどうか」

がかなりハッキリします。

一言メッセージ（買えるかより“買っても苦しくないか”で決めよう）

最後に、どうしても伝えたい言葉があります。

家を買うときに一番大切なのは、

「買えるかどうか」ではなく
「買っても苦しくないかどうか」

です。

介護士という仕事は、

・誰かの生活を支える
・体力と心を使う
・不規則な働き方

という、とても大変で尊い仕事。

だからこそ、

あなた自身の生活が住宅ローンで苦しくなってしまっては本末転倒です。

無理のない家を選び、
安心して働き続けられること――

それが、介護士にとって一番大切な“家を買う意味”です。

このブログでお伝えしてきた

・審査の現実
・予算の決め方
・物件選び
・家族との話し合い

をひとつずつ実践すれば、

介護士でも後悔しないマイホーム購入は必ずできます。

焦らなくて大丈夫です。

周りと比べる必要もありません。

あなたのペースで、
あなたの働き方に合った家を選んでください。

この記事が、
「介護 士 家を 買う」と悩むあなたの不安を少しでも軽くし、

安心して次の一歩を踏み出すきっかけになれば、とても嬉しいです。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

まとめ

ここまで「介護 士 家を 買う」というテーマで、介護士ならではの現実に寄り添って解説してきました。最後に、この記事全体のポイントを分かりやすく整理します。

まず大前提として――
介護士でも家は十分に買えます。
ただし、他の職業よりも“買い方を間違えると苦しくなりやすい職業”であることを理解することがとても重要です。

その理由は、介護の仕事には

・夜勤手当で収入が変動しやすい
・体力や家庭事情で働き方が変わりやすい
・転職や部署異動が多い

といった特徴があるからです。
だからこそ、勢いや感覚ではなく「安全設計」で家を買う必要があります。

重要ポイントまとめ（箇条書き）

■ 住宅購入の判断基準

  • 年収よりも「借入額・毎月返済・返済期間」の3つで決める
  • “審査に通る金額”と“買っていい金額”は別
  • 手取り月収の25％以内の返済が安全ライン

■ 介護士向けの安全ルール

  • 夜勤手当を返済計画に入れない
  • ボーナス払いはできるだけ使わない
  • 固定費を先に軽くしてから家を買う

■ ローン審査の現実

  • 介護士という職業自体は審査で不利ではない
  • 正社員・勤続1年以上が理想
  • リボ払いやカードローンは事前に整理
  • 持病がある場合は団信の確認を最優先

■ 物件選びのコツ

  • 通勤時間は短いほど良い
  • 夜勤明けに眠れる環境が最重要
  • 将来の親の介護まで想定する
  • マンションか戸建ては“体力負担”で選ぶ

■ 家族で決めるべきこと

  • 夫婦の家計ルール
  • 名義とローン形態
  • 育休・時短時の返済シミュレーション
  • 親の介護が始まったときの住み方

■ 失敗しないための順番
1．家計の見える化
2．借入と信用情報の整理
3．事前審査で安全予算を確定
4．予算内で物件探し
5．諸費用まで含めて最終確認

そして何より大切な考え方はこれです。

「買えるかどうか」ではなく
「買っても苦しくないかどうか」で決めること。

家を買う目的は、見栄でもステータスでもありません。
あなたと家族が安心して暮らし、介護士として無理なく働き続けるための“生活の土台づくり”です。

焦って決める必要はありません。
この記事で紹介したポイントを一つずつ確認しながら、あなたに合ったタイミングと方法でマイホーム計画を進めてください。

あなたの人生と働き方に寄り添った、安心できる家選びができることを心から応援しています。

スポンサーリンク

関連コンテンツ

-介護職