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最近、祖母の家を整理していた際に、彼女が以前使っていた銀行通帳が見つかりました。
発見されたとき、周りの人々は一様に驚き、「これからどうするの？」と話し合いが起こりました。
実際、遺品を整理しているときに古い通帳を見つけることは珍しくないようです。
また、子供の頃に開設したが放置されている通帳もよくあります。
見つかった通帳が現在どのような状況にあるかを把握することが重要です。
まだ使用可能か、あるいは休眠口座になってしまっているかを確認する必要があります。
この確認のためには、通帳と印鑑、身分証明書を持って金融機関に行くことが推奨されます。
たとえば、30年前の通帳がある場合、どのような手続きが必要か、お金の引き出し方はどうなるのかを調べる必要があります。
10年間何も取引がない場合、その口座は休眠預金とみなされることが一般的です。
さらに、2年以上取引のない口座には維持手数料がかかることがあり、これが年間約1,000円程度になることもあります。
私の母も、使われていない口座に保管されていた通帳が維持手数料が発生するとの通知を受け取りました。
このような通知を受けた場合、どのように対処すれば良いか、また休眠預金がどのように扱われるのかをしっかりと理解しておくことが大切です。
もくじ
休眠口座からの資金引出し方法と必要な書類
休眠口座の資金を取り出すには、銀行窓口での本人確認が不可欠です。
ATMでの普通の引き出しと比べると少し手間がかかりますが、窓口に行けばいつでもお金を引き出すことが可能です。
遺品整理中に活用されていない口座を発見した際には、関連する銀行へ直接訪れることが重要です。
引き出し手続きを行う際には、次のものを持参してください：
- 通帳及びキャッシュカード
- 印鑑
- 本人確認ができる書類
また、銀行側から休眠口座の存在が通知されることがあり、その口座の残高が1万円以上ある場合、銀行は預金者に対して通知を送ります。
そのため、受け取った通知の内容を確認することも大切です。
年間約1200億円の休眠預金があるとされており、これを政府が使用しないよう、資産の維持には注意が必要です。
維持手数料に関する通知が届いた場合は、すぐに銀行へ行って解約手続きを行うことをお勧めします。
解約時には残高がわずかであっても、その金額を現金で受け取ることが可能です。
受け取った通知には手続きの期限が記載されているため、早めに手続きを進めることが望ましいです。
保管すべきか、廃棄すべきか？古い通帳の適切な扱い方
古い通帳の保管期間については、最低限1年間の保持を推奨します。
国税庁によると、1年間の収入の正確な計算のためには、この期間の通帳の保管が必要です。
そのため、1年間は保管しておくと安心です。
特に、個人事業主や企業関連の通帳については、通常7年間の保管が求められます。
この期間内は必ず保管し、適切に管理しましょう。
個人の古い通帳で、1年以上使用していないものは、個人情報保護の観点から廃棄することが望ましいです。
それでは、通帳を廃棄する際のポイントと、長期保管のリスクについて解説します。
古い通帳の廃棄方法
1. 自宅での安全な廃棄方法:
通帳に含まれる個人情報を保護するため、住所、氏名、届け出番号、印鑑情報を油性マーカーで塗りつぶします。
さらに安全を確保するために、マグネットストライプも同様に塗りつぶすと良いでしょう。
次に、シュレッダーを使用して細かく切断します。
シュレッダーがない場合は、ハサミで細かく切り分けることが重要です。
切った通帳は新聞紙で包み、他人の目に触れないようにしてごみ袋に入れ、指定のゴミの日に出すことをお勧めします。
2. 銀行での廃棄サポート:
自宅での処理に不安がある場合は、銀行窓口で廃棄を依頼する方法もあります。
ただし、すべての銀行がこのサービスを提供しているわけではないので、事前に確認が必要です。
また、通帳を一度に大量に持ち込むのは避け、定期的に処分を行うことで、銀行員の負担を減らすことも考慮しましょう。
これらの方法により、古い通帳を適切に処理することができます。
未使用通帳の保管リスクと適切な廃棄タイミング
未使用の古い通帳を保持するリスクは、具体的に考える必要があります。
法的に通帳を保管しなければならない期限は設けられていませんが、使わない通帳を保管しておくことにはリスクが伴います。
たとえば、盗難に遭い、不正に資金が引き出される危険性があります。
さらに、使用していない銀行の印鑑も同様に、なりすましによる不正利用のリスクがあります。
不正アクセスを防ぐためにも、早めにこれらのアイテムを処分することが推奨されます。
古い通帳の安全な処理方法
使っていない通帳や銀行印の存在は、個人情報の漏洩や詐欺のリスクを増加させるため、これらを迅速に廃棄することが重要です。
また、知らないうちに維持費が発生しているかもしれない解約されていない口座も、年間の経済的負担になり得ます。
日常的に家族が使用している口座の管理を徹底し、不要な通帳や印鑑は早めに処分することで、節約とリスク回避の両面から利点があります。
管理を怠ると、予期せぬ費用や問題が発生する可能性があるため、注意が必要です。